Возврат страховки по кредиту

В большинстве случаев банки вынуждают заемщиков использовать услуги по страхованию клиентов. Насколько это законно и имеют ли они на это право? Как получить возврат страховки по кредиту?

Как происходит процесс страхования кредита в банке?

Рассмотрим самую обычную ситуацию. При обращении в банк за кредитом, вам дополнительно оформили страховку на кредит. Вот как это часто происходит: кредитный менеджер вам просто говорит, что без данной страховки ваши шансы на получение кредита значительно сокращаются или, в худшем случае, равны нулю. И, конечно же, заемщику ничего не остается, кроме как соглашаться на дополнительную услугу в виде страховки по кредиту. А самый распространенный вариант мошенничества – это когда вам просто ничего не объясняют и не говорят, а показывают место, где расписаться. И как итог, вы подписали документ по «добровольному согласию».

Стоимость данной услуги, обычно составляет от 8 до 35% от суммы кредита. Обычным делом является ситуация, когда клиент при обращении в банк за кредитом в размере 200 000 рублей получает еще 40 000 в виде страховки. Но не спешите радоваться. Эти 40 000 вы не получаете на руки, а просто платите с них проценты за кредит. И получается, что кредит на 200 000, а проценты вы отдаете с 240 000 рублей.

Еще одним минусом является то, что при несчастном случае с клиентом, все деньги получает банк, а не доверенное лицо заемщика.

Страхование кредита – это одна из статей дохода банка и его прибыль, почти в 100% виде. Рассмотрим на примере страхования жизни. Клиент отдал бы в 6-9 раз меньше за страховку, если бы он оформил кредит в банке и застраховал бы свою жизнь на сумму, равную кредиту.

Что сказано в законе про кредитное страхование?

Во-первых, недействительными являются сделки, нарушающие закон и ущемляющие права потребителей. Так гласит Гражданский Кодекс Российской Федерации.

Во-вторых, категорически запрещено продавать одну услугу (выдача кредита), только совместно с другой (страхование кредита). Эти услуги должны идти раздельно и не зависеть друг от друга. При нарушении данного пункта, заемщик может обратиться в суд и потребовать возврата потраченных средств.

В основном банки используют отговорку, что договор страхования заключает не их организация, а другие компании – страховщики. Но и здесь есть несостыковка с законом «О защите прав потребителей». Когда договор с частным лицом заключают две компании, в лице банка и страховщика, этот договор не имеет правового обоснования, так как к основному договору по кредиту страховщик не имеет никакого отношения и не может навязывать свои услуги.

Так ли просто вернуть деньги за страховку по кредиту?

К сожалению, не все так просто, несмотря на то, что на бумаге закон на вашей стороне. Ведь вы собственноручно подписываете имеющийся договор по страхованию кредита и соответственно соглашаетесь со всеми пунктами данного договора. А договора составляются грамотными юристами, у которых очень большой опыт в этом сегменте. И, если вы намерены расторгнуть данный договор по страхованию кредита, то вы сможете получить лишь часть суммы, равную фактическому сроку действия договора. В договорах четко прописано, что заемщик прочитал все пункты и согласился со всеми страницами договора. На этом и будут настаивать банки в суде и заявлять, что услуга – это добровольное пожелание клиента, и он о ней прекрасно знал.

В судебной практике нет однозначного решения по данным вопросам. В некоторых случаях суды на стороне банка, в некоторых - на стороне заемщика. Все случаи индивидуальны. Есть несколько факторов, влияющих на решение суда, такие как:

- договор между банком и заемщиком;

- доказательства сторон и их аргументы;

- и, конечно же, судья.

Не стоит также забывать о сроке исковой давности. Если ваш случай с навязыванием страховки по кредиту произошел более 3-х лет назад, то, к сожалению, ни банк, ни суд вам уже ничего не вернут.

Как вернуть страховку по кредиту?

В первую очередь, стоит написать претензию в банк. Они обязаны дать вам ответ в течение 10 дней с момента получения претензии. Чтобы составить правильную претензию, нужно изучить кредитную документацию.

После получения ответа от банка, или в случае, если банк вам ничего не ответил, стоит составлять исковое обращение в банк. Мы поможем вам правильно составить претензию, либо исковое заявление. Вам необходимо лишь прислать нам эти документы.

В зависимости от ваших пожеланий, мы можем подготовить разные исковые заявления. Например, для присутствия в суде, нужен один вариант иска. Если у вас нет желания участвовать в судебных разбирательствах, здесь необходим другой вариант иска. При необходимости мы представим ваши интересы в суде.

Решение суда принимается через 20-60 дней после того, как суд рассмотрит исковое заявления. Решение выносится на судебном заседании.

Возможно, вам также будет интересна информация о манипуляциях с банковской комиссией.