Синдицированный кредит

Синдицированное кредитование – уникальный способ организации предоставления кредитных программ. Синдицированное кредитование охватывает широкий спектр кредитных программ, а именно:

  • экспортное кредитование;
  • лизинг;
  • проектное финансирование;
  • аккредитивные операции.

Основное отличие синдицированного кредита от потребительского (обычного) в том, что в процессе кредитование принимают участие несколько кредиторов. Данный способ кредитования позволяет заёмщику одалживать значительные суммы средств, которые неподвластны для выдачи одним банком, а объединившись финансовые учреждения способны выделить нужную сумму средств и минимизировать риски невозвратности. Сегодня синдицированные кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные.
Обеспеченным кредитом считают тот, которые обеспечен какими – либо гарантиями (имущественные залоги, государственные и частные гаранты). Даже при наличии гаранта, банки все равно рассчитывают уровень рискованности и невозвратности средств, но уже не с точки зрения должника, а именно гаранта. Помимо этого, сумма средств, которую получит заемщик не будет связанна с наличным оборотам гаранта или его капиталом, ведь данное предприятие является только поручителем и вносит определенный залог.
Что же касается необеспеченного кредитования, то тут возможные риски напрямую зависят только от финансовых показателей самого заемщика. Именно поэтому, такого рода кредиты доступны только для всемирно известных компаний, имеющих стабильное финансовое положение, высокий рейтинг кредитоспособности в мировом разрезе и, отвечающим всем требованием кристальной кредитной политики. Основная суть таких кредитов – возврат равных аннуитетов каждому кредитору. Говоря другими словами, каждый из гарантов получит все своим средства в случае полной выплаты задолженности заемщиком. Таким образом, персональный риск формирует и непосредственно связан с общим риском, а низкая кредитоспособность несет сильный урон на общую задолженность.
Сегодня наибольшую популярность получили 2 метода кредитования. Первый метод направлен на то, что гигантские банки, выдающие огромные суммы крупным предприятиям, передают (продают) данные долги на вторичном рынке. Данные процессы происходят в виде продажи долгосрочных облигаций ипотечного кредитования банковских учреждений, финансовых фондов и лизинговых компаний. В качестве гарантии возврата ссуды выступает движимое (недвижимое) имущество переданное в лизинг. Второй вариант описывает то, что потенциальный должник передает организатору кредитования поручительную документацию на привлечении денежных средств от кредиторов-гарантов. В том случае, когда организатор способен спланировать и организовать синдикат, сделка может быть заключенной и легитимной.