Кредит без процентов? Реально при грамотном подходе!

Получить наличные без комиссии, конечно, лежит за пределами нашей реальности. Но вот оформить банковскую карту для безналичных платежей вполне достижимая задача. Кредитные карточки с беспроцентным периодом пользования могут быть хорошим помощником для осуществления целей потребителя, но при неумелом использовании могут выступать в качестве ловушки. В нее попадаются из-за привлекательности предложения, а потом, не рассчитав силы и не до конца ознакомившись с условиями договора, платят большие проценты. Все же при умелом подходе карточка с лимитным кредитом все-таки помогает. Главное – грамотно распределить свои доходы, чтобы успеть частями внести потраченное или всей суммой. Хотя бывают и ситуации, когда нет другого пути, как переплатить. Тут уж все зависит от конкретных обстоятельств жизни. Все же более рационально во время закрывать карту, что бы воспользоваться ей вновь.

Почему Банкам выгодно выдавать кредитные карты с беспроцентным периодом кредитования?

Почему же банки готовы выдавать такие кредиты, которые не обязательно необходимо возвращать с процентами? Прежде всего все-таки предложение держится на людях, которые не успевают оплачивать свой долг. То есть все таки проценты – одна из причин, по которой существуют такие схемы. Второй источник заработка для банковской системы – это дополнительные услуги. Типа смс информирования, оплаты обслуживания, страховки по потере работы и другие. Так же иногда банки имеют комиссионное вознаграждение от точек продаж. Суммы, которые имеет банк различны. От одного процента, но при стабильном обороте и объемах – это вполне не плохие деньги. Банки даже делятся со своими клиентами деньгами от этих сделок, начисляя бонусы, предлагая бесплатные мили и другие специальные выгодные предложения. Чтобы понять принцип работы кредитной карты, необходимо понимать, как работает грейс-период.

Что такое грейс-период?

Грейс-период (от англ. grace period) – это срок не зачисления банком процентов за задолженность на кредитной карте. Это отличает потребительский кредит от карточки с кредитным лимитом. Как правило, такой льготный период имеется на безналичную оплату услуг и товаров. А вот при снятии наличных кроме комиссии могут начисляться и проценты. Кроме снятия из банкомата такие условия распространяются и на переводы на другие счета или электронные кошельки. То есть такое предложение, как правило, актуально только для покупок и оплаты безналичных расходов.

Какие бывают схемы работы грейс-периодов?

Различные банки предлагают различные грейс-периоды. Это может быть 50-60 дней. Но, как правило, на практике это всего 20 льготных дней. Так как второй этап - платежный период (следует после расчетного), когда необходимо вернуть банковские средства обратно на карту, обычно равен 30 дней. А вот расчетный период – первый этап, когда можно расплачиваться картой может наступать по-разному. Так, иногда грейс-период начинает с момента активации карты, то есть 50-60 дней (а то и больше) начинают отсчитывать именно с этого момента. Бывает, что период беспроцентного пользования начинается с момента первой покупки. А иногда с первого по последнее число месяца. Если ваш банк предлагает именно эту схему, то логичнее использовать кредитку в первых числах, таким образом, увеличивая себе льготный период.

По истечению расчетного периода банк может выдать выписку, где указываются все операции по карте за прошедшее время, остаток по задолженности, минимальный платеж и дату его внесения. Далее следует быть внимательным. Если вы внесете всю сумму задолженности до указанной крайней даты, то начисленных процентов не будет, но если внесенная сумма меньше указанной задолженности, хотя и превосходит минимальный платеж, то вам начислят проценты на общую сумму задолженности за все время. Важно во время вносить минимальный платеж, так как помимо штрафа за просрочку вы попадаете еще и в бюро кредитных историй, как недобросовестный заемщик, что может впоследствии сказаться на выдаче новых карт или потребительских кредитов.

Как отследить даты внесения денег на кредитные карты?

Отслеживать свои «долги» и даты на сегодняшний день довольно просто. Можно по старинке отмечать их в ежедневнике или других напоминающих устройствах. Интернет-банки так же могут предоставлять подробную информацию о вашем кредите и сроках его погашения. Плюс информационные сообщения от банка на почту и по смс. Помните, что деньги на счет кредитной карты могут поступать не сразу, поэтому вносите платежи заблаговременно и уточняйте время зачисления денежных средств. В противном случае на наказание в виде неприятных процентов вам гарантированно. Не обязательно сразу оплачивать всю сумму. Можно и частями, но главное – своевременно!

Когда можно вновь начать использовать кредитные средства?

Когда кредитная карточка закрыто, то наступает новый грейс-период – можно использовать деньги снова, но обратите внимание, что зачастую требуется 1-2 дня с момента погашения задолженности, но не всегда.

Грейс-период: честный и не честный вариант кредитной карты

Вообще читать условия договора по кредитным картам следует очень внимательно. Так как любая приписка «мелким шрифтом» может грозить существенной переплатой. Существует даже понятие «нечестный грейс» среди активных пользователей кредитными карточками. Чтобы распознать недобросовестные предложения необходимо, как говорилось выше, по буквам читать договор. Когда период не честный, то для возобновления льготным периодом необходимо внести всю сумму целиком, то есть вывести карточку в ноль. Если этого не сделать, то сумма задолженности переносится на следующий период. А «честный грейс период» остаток лимита по кредиту можно использовать. Предложения по честному периоду на современном рынке банковских предложений превосходят «нечестный грейс». Банки лучше выбирать надежные, например, Сбербанк, Авангард, HomeCreditBank, ВТБ 24, Ренессанс Кредит. Так же преимущественно честные льготные периоды кредитования предлагают отделения Промсвязьбанка, Банк Москвы, Тинькофф Кредитные Системы, Ситибанк, Банк24.ру, МеткомБанк, Райффазенбанк, Транскредитбанк, ОТП Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Связной Банк, МДМ Банк, Уралсиб. Но все же стоит еще раз уточнить схему, по которой предоставляется кредит. Изучите предложения различных банков, обратите внимание на стоимость обслуживания и дополнительных услуг (зачастую без которых не выдают кредитных карт).

Как же пользоваться деньгами банка, не оплачивая комиссионных?

  1. Подробно читайте договор с банком, изучайте детали предложения, уточните не понятные моменты у операторов, при необходимости не стесняйтесь звонить на горячую линию для разъяснений того, что кажется сомнительным.
  2. Определите, какой у вас период кредитования «честный» или нет, учитывайте это при оплате своих потребностей.
  3. Все траты, особенно крупные необходимо совершать в начале расчетного периода, чтобы прдлевать себе период того, когда денежные средства необходимо вернуть, при этом ничего не переплатив.
  4. Воздержитесь от снятия наличных денег с вашей карты, особенно из банкоматов других банков.
  5. Отслеживайте состояние вашего счета любым удобным способом: по смс, мобильному банку или почте. Если удобно, можно брать распечатку прямо в отделении банка.
  6. Отмечайте себе даты оплаты, ведите четкое расписание платежей. Планируйте оплату заранее, соизмеряйте со своими доходами.
  7. В идеале необходимую сумму лучше иметь на руках, чтобы оплатить в нужный момент и использовать вновь уже с кредитной карты.
  8. Помните о необходимости оплаты заранее. Убедитесь, что средства поступят на счет до критичной даты.
  9. Выбирайте наиболее удобные карты. Сопоставляйте даты платежей и зарплаты, например.
  10. Вид карты так же важен (visa, mastercard и т.д.). Одной удобнее пользоваться за границей, другой в пределах страны.
  11. Контролируйте свои желания и потребности. Будьте критичны и пред совершением покупки взвесьте все за и против.

В любом вопросе всегда важна информированность. Кредитные карты не исключение. Моменты, на которых с акцентировано внимание статьи, должны помочь использовать возможности грейс-периода с максимальной выгодой для себя, то есть бесплатно. Следует лишь соблюдать представленные условия и понимать весь принцип их действия. Обращайте внимание на «акционные» предложения. Так, зачастую банк даже не берет денег за обслуживание карты и предоставляет бесплатный мобильный банк. Удачных вам покупок и материального процветании и благополучия, а это почти синонимы к словосочетанию «финансовая грамотность.» Будьте грамотными, информированными. И жить станет легче и проще!