Что такое кредитная карта и как пользоваться?

Карточные кредиты представляют собой один из видов кредитования. При этом выдается пластиковая банковская карта с начисленной суммой кредита в определенных границах. Данные границы обозначаются индивидуально для каждого клиента в зависимости от его заработка и предыдущей кредитной истории. Лимит средств может быть повышен со временем по мере установления доверия к клиенту банка. Обычно критерием такого доверия признается время. Это как минимум три месяца – год. Банковские карты можно считать достойной альтернативой потребительскому кредиту.

Условия использования кредитной пластиковой карты содержатся в кредитном договоре.

По пластиковой кредитке можно делать покупки, платить за услуги. Можно снимать деньги с кредитной карты. Единственным ограничением по кредитной карте является невозможность перечислять средства с ее счета на другие счета.

В России кредитные карты получили наибольшее распространение в последние 7-8 лет. При этом банковских карт было выпущено в количестве 120 млн., среди них половина – именно кредитные карты. Следует отметить, что на каждого человека в мире приходится больше трех карт. В России больше всего распространены кредитные карты VISA International и MasterCard Worldwide.

В зависимости от своих условий и возможностей кредитные карты подразделяются на: электронные, классические, золотые и платиновые.

КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТКУ

Требования к потенциальному держателю кредитки схожи с требованиями к гражданину, решившемуполучить потребительский кредит. Кроме того, нужно подтверждение платежеспособности в виде регулярного месячного заработка не менее 15 тысяч рублей, а в некоторых территориях запросы поменьше - не менее 10 тысяч рублей. При нехватке средств гарантией платежеспособности может выступать находящееся в собственности авто – чем новее, тем лучше.

Как только банк готов сотрудничать с клиентом он первым делом проводит процедуру, которая именуется андеррайтинг. Это проверка заемщика для определения его платежеспособности и добросовестности. Если в данном банке у клиента уже есть текущий счет, то проверка проходит по упрощенной схеме.

Кредит по карте гражданину придется возвращать с процентами. Возможен возврат как единовременной оплатой, так и периодическими ежемесячными платежами. При втором случае возврата кредитная организация ежемесячно присылает по почте выписку с указанием минимальной суммы возвращаемых средств за месяц вместе со сроком такого возврата. Данный срок именуется платежным периодом. Обычно минимальный ежемесячный платеж приравнивается десяти процентам от общей кредитной суммы плюс проценты.

Погашение кредита происходит через кассу банковского учреждения либо посредством использования банкомата. Обычно за такие процедуры плата не взимается.

Проценты за пользование кредитом начисляются со времени его приобретения и до окончательного погашения кредита. Возможно освобождение от уплаты процентов при двух условиях: если кредит будет полностью погашен до конца платежного периода, а также, если по карте осуществлялись только безналичные расчеты. Если деньги снимались к пластиковой карты, то проценты придется платить в любой ситуации.

Период, в течение которого не начисляются проценты по кредитной карте, именуется грейс-периодом. Он составляет, как правило, от двадцати до пятидесяти дней. То есть при возврате полной суммы заемных средств до окончания такого периода проценты платить не нужно.

Помимо основной суммы займа, а также процентов должник должен платить еще годовую комиссию за обслуживание карты. Если он отказывается пользоваться картой досрочно, то такая комиссия не подлежит возврату.

В некоторых случаях заемщик должен дополнительно оплачивать суммы комиссии. Это обычно ситуации, где держатель кредитной карты либо провинился, либо решил воспользоваться дополнительными услугами. Например, при просрочке платежей (платежа). Комиссия берется также при перерасходе кредитной суммы, при обналичивании средств с кредитки, за операции в иной, чем указанной в кредитке валюты. При потере пластиковой карты, нужно дополнительно оплачивать остановку операций по карте и ее перевыпуск.

Во многих банках есть услуга по страхованию риска утраты денег в связи с хищением. Такая услуга сослужит отличную службу, когда нет возможности быстро заблокировать операции по кредитке. Страховое возмещение выплачивается в размере списанных денег до момента блокировки карты, но не более сорока восьми часов. Страхование возможно также в отношении утраты денег в связи с грабежом средств во время обналичивания кредитки.

Премия за страховку составляет около пятидесяти рублей в месяц. А сумма страхового возмещения, как правило, не превышает 40-50 тыс. и выплачивается максимум два раза в год.

СПЕЦИФИКА И ПРЕИМУЩЕСТВО КРЕДИТНЫХ КАРТ

У кредитки очень много преимуществ во многом благодаря тому, что это средство безналичного расчета. Доступ к кредитке круглосуточный. Доступ к кредитной карте можно разрешить любому близкому человеку (родственнику) посредством выпуска дополнительной карты для него.

Денежные средства, находящиеся на карте, не подлежат декларированию. У обладателя кредитной банковской карты нет потребности производить обмен валюты, поскольку при расчетах будет производиться автоматическая конвертация.

Посредством кредитной карты возможно оплатить абсолютно любую услугу и покупку: счет в гостинице, ресторане, аренда автомобиля и другие. Для обладателей таких карт предусмотрены различные скидки, акции, розыгрыши и иные приятные спецпредложения от партнеров банковской организации.